Zonder Over Rood had ik dit niet kunnen doen. Ik hoop dat mensen die nog twijfelen mijn verhaal lezen. En dat ze dan overtuigd raken van het nut van Over Rood
Marloes
Mensen gaan er vaak vanuit dat het je eigen schuld is. Over Rood veroordeelde ons juist niet. Dat was fijn.
Nina

Deurwaarders en Incassobureaus: wat is het verschil?

Als jij moeite hebt met het nakomen van je financiële verplichtingen, dan is de kans groot dat je met een incassobureau of gerechtsdeurwaarder te maken krijgt. Wij merken dat er verwarring heerst omtrent de verschillen tussen incassobureaus en deurwaarders. Wanneer krijg je met welke partij te maken en wat zijn hun bevoegdheden? En welke stappen kan jij ondernemen om de kosten en problemen niet op te laten lopen? In dit artikel duiken we dieper in de wereld van incassobureaus en deurwaarders, en zetten we de feiten voor je op een rijtje. 

Deurwaarders en Incassobureaus: de verschillen

Om duidelijk te krijgen wat precies het verschil is tussen een deurwaarder en een incassobureau, is het belangrijk dat we beide partijen en hun bijbehorende processen onder de loep nemen.

Wat zijn incassobureaus?

Een incassobureau is een organisatie die schulden incasseert in opdracht van een schuldeiser. Zo kun je een incassobureau zien als de tussenpersoon. Het incassobureau neemt in dat geval de rol van de schuldeiser over en zorgt dat de schuld op tijd wordt betaald. Veel incassobureaus werken op een “no cure, no pay” basis. Dit betekent dat de schuldeiser geen kosten verschuldigd is aan het incassobureau als het niet lukt de schuldenaar te laten betalen. Reageer je niet op de aanmaningen van het incassobureau, dan wordt er een deurwaarder ingeschakeld.

Incassobureaus zijn bevoegd om betalingsverzoeken naar de schuldenaar te sturen en incassokosten in rekening te brengen wanneer de schuldenaar niet op tijd betaalt. Het incassobureau mag bij de eerste aanmaning geen incassokosten in rekening brengen. Ze moeten minimaal een periode van 14 dagen aanbieden om alsnog het originele bedrag te voldoen. Dit is een waarschuwing om te betalen voordat er incassokosten in rekening worden gebracht.

Incassokosten

Soms worden incassokosten anders genoemd zoals administratiekosten of bureaukosten. Het maakt niet uit hoe het wordt genoemd, in elk geval mogen de totale incassokosten niet meer zijn dan het maximumtarief. Het maximumtarief staat vastgelegd in de Wet incassokosten.

Wil je zeker weten dat je niet te veel incassokosten betaalt? Met deze handige tool bereken je exact hoeveel incassokosten er in rekening gebracht mogen worden.

Het gebeurt regelmatig dat incassokosten dubbel in rekening worden gebracht maar dat het verborgen is in de specificatie van de kosten. Dit gebeurt o.a. bij grote bedrijven die een eigen incassotraject hebben die ze op een later moment uitbesteden aan een incassobureau. Een voorbeeld van hoe dit in zijn werk gaat, kan je hier lezen.

Het is mogelijk om bezwaar te maken tegen incassokosten. Op deze website vind je voorbeeldbrieven die je kan gebruiken om bezwaar te maken.

Wat mag een incassobureau niet doen?

Een incassobureau heeft geen wettelijke status en mag dus geen beslag leggen. Dit betekent dat een incassobureau niet het recht bezit om direct bij de schuldenaar geld of goederen af te dwingen. De deurwaarder mag dat wel.

Deurwaarders

Een deurwaarder is in Nederland de enige persoon met de wettelijke bevoegdheid om beslag te leggen of een woning te ontruimen. Dit mag alleen als ze een dwangbevel of een vonnis van de rechter hebben gekregen. Ze zullen je hiervoor dagvaarden. Je krijgt dan een oproep om voor de rechter te verschijnen. Wanneer de rechter het vonnis heeft gewezen, kan er beslag worden gelegd. De deurwaarder zal dan vonnis betekenen ofwel persoonlijk het vonnis overhandigen. Je krijgt dan nog twee dagen de tijd om te betalen of een betaalregeling te treffen. Doe je dit niet dan mag de deurwaarder beslag gaan leggen. Dit heet executoriaal beslag: de beslaglegging wordt uitgevoerd na het vonnis van de rechter. Inbeslag genomen goederen worden verkocht om de schuldeiser te betalen.

Er is ook een mogelijkheid beslag te leggen als er nog geen vonnis is. Dit heet conservatoir beslag: voorafgaand aan de uitspraak van de rechter wordt er al beslag gelegd op je vermogen of inkomen. Het doel is om te voorkomen dat de debiteur een deel van zijn vermogen laat verdwijnen voor de uitspraak. Dit gebeurt echter alleen in uitzonderlijke gevallen.

Voorzitterhamer van een rechter

Vervolgens zijn er verschillende vormen van beslaglegging die elk een eigen regeling hebben:

Inboedelbeslag

Er wordt beslag gelegd op de inboedel, oftewel jouw spullen, om vervolgens te verkopen om zodoende de schuld te voldoen. Er mag geen beslag op inboedel gelegd worden als de kosten van de openbare verkoop hoger zijn dan de opbrengsten. Verder geldt er een verbod op beslag op kleding, levensmiddelen, koelkasten, kinderspeelgoed en meer

Mocht een deurwaarder overgaan tot beslagneming dan is inboedelbeslag een proces wat ze liever niet aangaan. Het is een duur proces dat veel werk kost. De kans is klein dat ze dit daadwerkelijk doen. Zet de deurwaarder de veiling van de huisraad toch door, dan is het soms mogelijk de huisraad bij de bijstand en/of de sociale dienst van de gemeente te belenen en met dat bedrag het beslag af te kopen. Soms is een familielid bereid dat afkoopbedrag te verstrekken. 

Bankbeslag

Er wordt beslag gelegd op je bankrekening. Dit is een momentopname. Er wordt dus geen beslag gelegd op toekomstige stortingen. De deurwaarder moet rekening houden met het beslagvrije bedrag. Dit bedrag moeten ze laten staan en is afhankelijk van jouw leefsituatie. Kijk hier wat jouw beslagvrije bedrag is.

Loonbeslag

Er wordt beslag gelegd op jouw inkomsten. Er is wettelijk vastgesteld in welke volgorde er beslag mag worden gelegd op jouw inkomstenbronnen. Bij een loonbeslag zit de deurwaarder vast aan een zogenoemd ‘beslagvrije voet’. Dit is een gedeelte van het inkomen waar feitelijk geen beslag op gelegd kan worden. De overheid heeft besloten dat iedereen recht heeft op een minimaal inkomen, ook in het geval van schulden. Specifieke persoonlijke omstandigheden zoals gezins- en leefsituaties, waaronder de hoogte van iemand’s huur of inkomsten van een partner, hebben ook invloed op de hoogte van de beslagvrije voet.

Benieuwd naar de hoogte van jouw beslagvrije voet? Vul hier je inkomensgegevens en gegevens over je leefsituatie in om jouw persoonlijke beslagvrije voet te berekenen.

Hoe ga je om met incassobureaus en deurwaarders?

  1. Kijk goed naar de rekening die je hebt gekregen. Kloppen de bedragen? Heb jij het geld om ze te betalen? Doe dit dan zo snel mogelijk om te voorkomen dat er kosten bijkomen.
  2. Het kan zijn dat je helemaal het geld niet hebt om het gehele bedrag in een keer te betalen. Neem dan direct contact op en leg jouw situatie uit. Meestal zijn ze begripvol en bereid om een betalingsregeling te treffen.
  3. Kom je er niet uit met deze partijen? Dien een bezwaar in

Hulp nodig?

Voor gratis persoonlijk juridisch advies kun je terecht bij het Juridisch Loket.

Heb je naar aanleiding van dit stuk nog vragen? Of heb je hulp of advies nodig bij het oplossen van schuldproblemen? Neem vrijblijvend contact op met ons.

 

Training schuldhulpverleners geaccrediteerd door Kiwa

Goed nieuws! Kiwa heeft onze training “Hoe begeleid je een ondernemer met schulden?” officieel geaccrediteerd als erkende opleiding van het Kiwa. Deelnemers krijgen nu 6 PE punten toegekend voor hun Kiwa persoonscertificering schuldhulpverlening.

Zo zijn we weer stapje dichterbij het professionaliseren van de schuldhulpverlening richting ondernemers. Wil jij meer weten over onze training? Neem dan een kijkje op onze pagina: Training voor sociaal hulpverleners

 

Juichend persoon

 

 

 

ZFM radio: Interview trajectmanager Hajo Valk

Hajo Valk werd op 10 april 2021 geïnterviewd voor ZFM Radio in het ‘Goedemorgen Zandvoort’ programma over onze organisatie Over Rood. Hij beschrijft hoe Over Rood ondernemers ondersteunt bij financiële problemen. Hoe administratieve achterstanden hier vaak ten grondslag aan liggen.

Hij benadrukt het belang van het doen van fiscale aangiften. Iemand die in de problemen zit, kan pas worden geholpen als de schuld is vastgesteld. Fiscale schulden zijn past vastgesteld als de aangiften zijn gedaan. Daar loopt de schuldhulpverlening vaak vast en komt het stil te liggen.

“Emoties van falen zijn begrijpelijk maar niet nodig”, zegt Hajo. Onze vrijwilligers zijn vaak ondernemers of ondernemer geweest. Velen weten hoe het voelt als het niet goed gaat of wanneer de onderneming onsuccesvol is.

Beluister het gehele interview:

Portret van operationeel directeur Boris Wielinga

Boris Wielinga, directeur operations van Over Rood, is ervaringsdeskundige bij uitstek. Want in 2018
sloeg bij hem het noodlot toe. Zijn vrouw vertrok volledig onverwachts met zijn kinderen. Het werd
het begin van een lange vechtscheiding. Bovendien stond hij er nu alleen voor met zijn drukke
fulltimebaan en een horecaonderneming met 20 medewerkers. Het resulteerde in een burn-out en
ernstige rugklachten. Maar met veel moeite en de juiste hulp kwam hij er uiteindelijk weer bovenop.
Vastbesloten zijn ervaringen te gebruiken om andere ondernemers die ook in ernstige financiële
problemen terechtkomen er weer bovenop te helpen. Zo kwam hij bij Over Rood terecht.

‘Belangrijk is dat je blijft praten met de mensen die om je geven’ zegt Boris. ‘Dat je open en eerlijk
bent over je problemen. En vooral dat je zo snel mogelijk hulp zoekt. Want hoe eerder je geholpen
wordt, hoe sneller je meestal ook weer uit de schulden bent. Wat je vaak ziet – en dat is natuurlijk
ondernemers eigen – is dat ze het eerst zelf proberen op te lossen en als dan blijkt dat dat niet lukt, ze
hun kop in het zand steken’, zegt hij. ‘De enveloppen met aanmaningen worden dan niet meer
geopend en stapelen zich op. Met als resultaat dat een vaak relatief kleine schuld door boetes en
aanmaningen fors oploopt en de problemen dus alleen maar groter worden.

Want er gebeurt iets raars met mensen die in de schulden zitten. Ze verliezen zomaar hun talenten,
zijn niet meer in staat om helder na te denken en de meest simpele handelingen te verrichten, worden
apathisch en hun IQ holt met vele punten achteruit, waardoor ze – zonder het zich te realiseren –
domme dingen gaan doen. Zoals je schuilhouden, niet meer opendoen als er aangebeld wordt en de
gordijnen altijd gesloten houden.

Maar het hebben van schulden is zeker niet iets waar je je voor hoeft te schamen. Het kan echt de
beste overkomen. Ook Steve Jobs en Walt Disney gingen failliet voor ze succes hadden. Bovendien
zit een ongeluk in een klein hoekje. Zoals een grote opdrachtgever die plotseling failliet gaat, je ziek
wordt of gaat scheiden, het zijn zaken die ons allemaal kunnen overkomen. Maar ook
onnadenkendheid, een gat in je hand hebben, of weinig interesse in de administratie, zodat je niet zo
goed weet hoe je ervoor staat, en daarmee de kans dat je te veel geld uitgeeft, komt vaak voor.
Evenals een boekhouder die te laat de cijfers oplevert. Het kan allemaal tot grote financiële problemen
leiden’.

Boris begon eerst als vrijwilliger bij de non-profit organisatie Over Rood, werd al snel
vestigingsmanager in Arnhem en na een jaar directeur operations. Maar ondanks zijn drukke
werkzaamheden maakt hij nog altijd tijd vrij om zzp’ers met schulden te helpen. Want dat geeft hem
uiteindelijk de meeste voldoening.

Als jij ook met financiële problemen worstelt, wees er dan alsjeblieft open over en zoek zo snel
mogelijk hulp.

Wat is een Bbz uitkering?

Veel zelfstandige ondernemers weten niet dat er al voor de coronacrisis een sociaal vangnet bestond die ze kan ondersteunen in financieel moeilijke tijden. Als zelfstandige ondernemer krijg je vaak te horen dat jij het (financiële) risico draagt voor het zelfstandig uitvoeren van je beroep of bedrijf. Logisch dat je er dan vanuit gaat dat er geen regeling bestaat voor zelfstandigen met financiële problemen en dat die pas in het leven is geroepen vanwege de coronacrisis. Die regeling is er wel en wordt het Bbz genoemd.

Waarschijnlijk ken jij het Bbz al, maar dan in een andere vorm: de Tozo. De Tijdelijke Overbrugging Zelfstandige ondernemers (Tozo) is een noodmaatregel die op het Bbz is gebaseerd, waarbij de voorwaarden zijn versoepeld. Een Bbz uitkering blijft naast de noodmaatregelen bestaan. Kom jij niet in aanmerking voor de Tozo, omdat je bijvoorbeeld na maart 2020 bent gestart, dan kom je misschien wel in aanmerking voor een Bbz uitkering.

Bbz staat voor besluit bijstandsverlening zelfstandigen ofwel bijstand voor zelfstandigen. Het is een sociaal vangnet dat ervoor zorgt dat ondernemers niet in de bijstand terecht komen. Het is bedoeld voor zelfstandigen die tijdelijk in de financiële problemen zitten of hun bedrijf willen beëindigen en voor startende ondernemers die vanuit de bijstand een bedrijf willen beginnen. 

De vorm die de bijstand aanneemt en de voorwaarden om in aanmerking te komen verschillen per situatie. Een Bbz uitkering komt voor in de vorm van een lening (max. €203.135) of als periodieke uitkering. De lening is eenmalig en de periodieke uitkering wordt voor maximaal 1 jaar verstrekt en kan met maximaal 2 jaar worden verlengd. De sociale dienst van jouw gemeente beoordeelt of je ervoor in aanmerking komt.

Wanneer kom je in aanmerking voor een Bbz uitkering?

Ten eerste moet je voldoen aan de omschrijving van een zelfstandige zoals in de Bbz-regeling staat omschreven. Je bent tussen de 18 jaar en AOW-gerechtigde leeftijd en:

  • levert arbeid voor eigen bedrijf of oefent een zelfstandig beroep uit en bent afhankelijk hiervan voor je inkomensvoorziening
  • voldoet aan de wettelijke vereisten voor de uitoefening van het eigen bedrijf of zelfstandig beroep
  • voldoet aan de urencriterium zoals is opgenomen in de Wet inkomstenbelasting
  • hebt geen partner met een hoog inkomen uit loondienst

 

Ten tweede moet je in een van de volgende vier categorieën vallen:

  • Je bent een gevestigde zelfstandige die tijdelijk in de financiële problemen zit 
  • Je wil je bedrijf beëindigen
  • Je start een bedrijf vanuit de bijstand of WW
  • Je bent een oudere zelfstandige (geboren voor 1 januari 1960) met een niet-levensvatbaar bedrijf.

Je moet transparant zijn over jouw financiële situatie en de cijfers kunnen tonen. Dit betekent dat je boekhouding op orde moet zijn. Is dit een drempel voor je om een Bbz uitkering aan te vragen? Neem dan contact met ons op. We ondersteunen ondernemers in het aanvragen en het voorbereiden van een Bbz aanvraag. 

Hoe vraag je een Bbz uitkering aan?

Een Bbz uitkering vraag je aan via de Sociale Dienst van jouw gemeente. Afhankelijk van jouw situatie moet je informatie aanleveren zodat ze jouw aanvraag goed kunnen beoordelen. Ze moeten de levensvatbaarheid van je bedrijf beoordelen en doen dat op basis van financiële overzichten. Je bedrijf is levensvatbaar als je op termijn in staat bent om in je levensonderhoud te voorzien. Als je via het Bbz geld leent, moet je deze met 8% rente kunnen terugbetalen in 36 maanden. Vaak moet je o.a. een bedrijfsplan, prognoses,  jaarrekeningen van recente jaren en aangiften inkomsten- en omzetbelasting aanleveren.  Verder moet je bereid zijn je variabele lasten terug te brengen naar ca. 500 euro per maand.

Is de aanvraag niet compleet? Dan wordt er gevraagd om de aanvraag aan te vullen of het wordt direct afgewezen. Het loont dus om het Bbz goed voor te bereiden. Kan jij wel wat ondersteuning gebruiken bij het voorbereiden van een Bbz aanvraag? We helpen je daar graag bij. 

Kan je het met terugwerkende kracht aanvragen?

Per 1 januari 2020 is de Bbz-regeling aangepast waardoor het niet meer mogelijk is om een Bbz uitkering met terugwerkende kracht aan te vragen. Verder wordt de regeling voor 55+ ondernemers met een niet-levensvatbaar bedrijf afgebouwd. Kan jij wel financiële steun gebruiken en denk jij dat je in aanmerking komt voor de Bbz-regeling? Begin dan met het voorbereiden van de aanvraag. Neem bijvoorbeeld contact op met de gemeente, leg jouw situatie uit en vraag wat je allemaal moet aanleveren.

Wij denken graag met je mee. Heb je vragen over het Bbz? Plan een kennismakingsgesprek met jouw dichtstbijzijnde vestiging. Het is gratis en vrijblijvend en duurt ongeveer 45 minuten.

 

Surseance van betaling: biedt het uitkomst?

Stel jouw onderneming kan tijdelijk niet aan haar betalingsverplichtingen voldoen. Je wil voorkomen dat kosten zich opstapelen en dat jouw schuldeisers een faillissement aanvragen. Wat zijn dan jouw opties? Een surseance van betaling kan uitkomst bieden, maar kost veel moeite en is niet gratis. Het is verstandig om na te gaan of het zin heeft om zo’n proces te starten. We behandelen in dit stuk waarom je een surseance zou aanvragen, hoeveel het kost, hoe je het aanvraagt en wanneer een surseance voorbij is.

Waarom zou je een surseance van betaling aanvragen?

Als je merkt dat je niet meer alle rekeningen kan betalen, dan kan een surseance van betaling uitkomst bieden. Het is een uitstel van betaling voor ondernemingen die tijdelijk niet aan hun betalingsverplichtingen kunnen voldoen. Het doel is om een faillissement te voorkomen. De financiële problemen moeten dus in korte tijd op te lossen zijn. Surseance van betaling vraag je aan bij de rechtbank. De rechter kan maximaal 1,5 jaar surseance verlenen. 

Hoeveel kost de aanvraag van een surseance?

In tegenstelling tot een faillissement kan alleen de onderneming een surseance van betaling aanvragen. Hiervoor heb je een advocaat nodig. Naast de kosten van de advocaat moet je ook griffierechten betalen. De hoogte van de griffierechten is afhankelijk van de rechtsvorm van de onderneming, het verschuldigde bedrag en jouw inkomen en vermogen. De kosten van de griffierechten lopen uiteen. Het kan tussen de €85 en €4200 kosten. Bekijk het overzicht van de kosten op rechtspraak.nl.

Weerhouden de kosten je van het aanvragen van een surseance van betaling? Bij een laag inkomen en eigen vermogen is het mogelijk om tegemoetkoming te krijgen voor advocaatkosten en griffierechten.

Je kan gesubsidieerde rechtsbijstand aanvragen bij de Raad voor Rechtsbijstand. Dit is een tegemoetkoming in de advocaatkosten. Je moet hiervoor altijd een eigen bijdrage betalen die afhankelijk is van je fiscaal jaarinkomen. De eigen bijdrage zit tussen de €203 en €853. Bekijk de website van rechtsbijstand.nl voor een volledig overzicht van de hoogte van de eigen bijdrage, 

De gemeente verleent bijzondere bijstand wanneer er onvoldoende inkomen en vermogen is om griffiekosten te betalen. Neem hiervoor contact op met je gemeente. 

Hoe vraag je surseance van betaling aan?

Je hebt een advocaat nodig om een surseance van betaling aan te vragen. De advocaat stuurt een verzoekschrift naar de rechtbank. Afhankelijk van de rechtsvorm, moeten eventueel je echtgenoot, geregistreerd partner of vennoten ook het verzoekschrift ondertekenen. Voor het indienen van een verzoekschrift is het van belang dat je financiële administratie op orde is. Je moet namelijk een kolommenbalans en een laatste jaarrekening bijvoegen. 

De rechter verleent voorlopige surseance van betaling als het verzoekschrift compleet is en aan alle vereisten voldoet. Je krijgt een bewindvoerder en rechter-commissaris toegewezen. Daarnaast wordt de zittingsdatum voor de behandeling van de definitieve verlening van surseance van betaling bekend gemaakt.

Deze zitting vindt binnen 2 tot 4 maanden plaats en is niet openbaar. De bewindvoerder en rechter-commissaris bepalen of dit doorgaat en maken dat uiterlijk twee weken voor de zitting aan de rechtbank kenbaar. Tijdens de zitting worden jij, de bewindvoerder en je schuldeisers door de rechter gehoord. De rechter bepaalt of er een definitieve surseance van betaling wordt verleend.

De rechtbank kan een surseance van betaling weigeren. Vaak zijn de redenen hiervoor:

  1. Te weinig schuldeisers gaan akkoord
  2. Er zijn zorgen dat de schuldeisers worden benadeeld
  3. Er is geen perspectief dat schuldeisers op termijn betaald kunnen worden

Naast de weigering kan de rechter je direct failliet verklaren. Als je het hier niet mee eens bent, kan je in hoger beroep gaan.

De gevolgen van een surseance

De schuldeisers mogen tijdens de surseance geen betaling afdwingen van de schulden die vóór de ingangsdatum van de voorlopige surseance van betaling zijn ontstaan. Ze moeten stoppen met alle verhaalsacties. Indien de schuldeisers beslagen hebben gelegd, komen die te vervallen na de definitieve verlening. Een schuldeiser die tegen had gestemd, kan in hoger beroep gaan tegen het besluit van de rechtbank.

Jouw organisatie wordt verplicht om de schulden te voldoen in de termijn die door de rechtbank is gegeven. Dit moet evenredig over de schuldeisers worden verdeeld. Verder mag je niet zonder medewerking of machtiging van de bewindvoerder beslissingen nemen over de boedel. De bewindvoerder helpt je tijdens de surseance een akkoord met de schuldeisers te bereiken. De surseance wordt gepubliceerd in het Centraal Insolventieregister en de Staatscourant.

Wanneer is surseance van betaling voorbij?

Er zijn een paar scenario’s denkbaar waarbij de surseance van betaling wordt opgeheven:

  1. Schuldeiser(s) of de bewindvoerder hebben een verzoek om intrekking van surseance gedaan. De rechtbank gaat hiermee akkoord. Vaak volgt dan een faillissement.
  2. Jouw organisatie is in staat om de betalingen te hervatten. Je dient dan, eventueel met behulp van de bewindvoerder, zelf een verzoek in.
  3. Er is een akkoord bereikt met de schuldeisers. Jouw organisatie hoeft maar een deel van de schulden te  betalen.
  4. De periode van surseance is voorbij en er is geen akkoord. Resterende schulden kunnen door de schuldeisers worden afgedwongen.

Heeft het zin om een surseance aan te vragen?

Een uitstel van betaling biedt even adempauze en de tijd om samen met een bewindvoerder de onderneming te herstructureren en eventueel krediet aan te vragen bij de bank. De onderneming moet wel enige kans van slagen hebben anders heb je er alleen maar kosten bij. Verder is het verstandig om andere opties te overwegen. Als natuurlijk persoon (bijvoorbeeld zzp) heb je misschien meer baat aan de schuldsanering. Of aan de nieuwe Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) die 1 januari 2021 ingaat.

Er is dus veel om te overwegen: kosten, slagingspercentage en andere opties. We begrijpen als geen ander hoe zwaar het is om in zo’n situatie te verkeren. Je hoeft er niet alleen voor te staan. We denken graag met je mee. Wil je je situatie en twijfels met ons bespreken? Laat je contactgegevens hier achter. We nemen dan binnen 2 werkdagen contact met je op.

Faillissement werkt niet voor de zzp’er

Je hebt een florerend bedrijf als eenmanszaak, vof of maatschap. Dan valt ineens een groot deel van de omzet weg. De grootste afnemer van je diensten of producten gaat bijvoorbeeld failliet of zegt om de een of andere reden de samenwerking op. Het is lastig de vaste lasten van je onderneming te blijven betalen. Denk bijvoorbeeld aan het terugbetalen van de lening van de bank, de huur van het pand, of een van je verzekeringen. Het lukt niet om betalingsafspraken te maken met je schuldeisers, de schulden stapelen zich op en je ziet geen uitweg meer. Faillissement aanvragen lijkt een logische stap om te maken, want dan ben je snel van de schulden af en begin je gewoon weer opnieuw, toch?

Nou, nee, zo gemakkelijk is het niet voor iemand met een bedrijf zonder rechtspersoonlijkheid (eenmanszaak, vof, cv of maatschap). Je bent privé aansprakelijk voor de schulden die je met je bedrijf opbouwt. Na het afwikkelen van je bedrijf blijven de schulden je achtervolgen. Daarnaast wordt het je vrijwel onmogelijk gemaakt om opnieuw een bedrijf te starten als je eenmaal in de schuldsanering zit. 

In welke gevallen verklaar je jezelf failliet?

Bij Over Rood raden we onze cliënten bijna altijd af om jezelf failliet te verklaren. Failliet gaan voor een eenmanszaak, cv, vof of maatschap is het slechts denkbare scenario. Het lost niets op en vergroot de schulden alleen maar. Verder ben je ook persoonlijk verantwoordelijk voor de administratieve afwikkeling. Dat kan lastig zijn als je hier geen geld voor hebt. Dit is de voornaamste reden dat we regelmatig ondernemers zien die minstens 5 jaar bezig zijn om de schuldsanering in te komen.

Mocht iemand anders jouw failliet verklaren, zorg er dan voor dat je het faillissement direct om laat zetten naar een schuldsaneringstraject (WSNP). 

Kan je jezelf failliet verklaren of heb je een advocaat nodig?

Aan het aanvragen van een faillissement zijn een aantal voorwaarden verbonden:

  • Jij of je organisatie is gestopt met betalen
  • Je hebt minstens twee schulden bij verschillende schuldeisers, waarvan de betalingstermijn van minimaal één schuld voorbij is.

Hier heb je geen advocaat voor nodig en kan je zelf zonder kosten aanvragen. We raden het af om als eenmanszaak, vof, cv of maatschap zelf het bedrijf failliet te verklaren. Uit ervaring weten we dat het meer ellende oplevert dan oplost.

Jouw schuldeisers kunnen je ook failliet verklaren onder bovenstaande voorwaarden. Alleen zij moeten naast hun advocaatkosten ook griffierechten betalen bij het aanvragen van jouw faillissement.

Waar moet je op letten als je personeel in dienst hebt bij (dreigend) faillissement?

Als je failliet dreigt te gaan, heb je als werkgever geen wettelijke verplichting om je personeel hierover in te lichten. Een faillissement heeft wel grote gevolgen voor je personeel. De kans is groot dat ze worden ontslagen en een andere werkgever moeten zoeken. Twijfel je hoe je de situatie naar je personeel moet communiceren? We denken graag met je mee. Neem contact met ons op voor een gratis consult.

Als je de lonen niet meer kan betalen, worden jouw werknemers schuldeisers. Als je bedrijf failliet wordt verklaard, wordt er een curator benoemd die jouw bedrijf gaat afwikkelen. De curator neemt beslissingen over jouw bedrijf en zal hoogstwaarschijnlijk het personeel ontslaan. Zodra jouw werknemers geen loon ontvangen, moeten ze dat zo snel mogelijk bij de UWV melden. Het UWV kan bij faillissement de loondoorbetaling met terugwerkende kracht overnemen. Dit kan in sommige gevallen een reden zijn om toch jezelf failliet te verklaren

Hoe kom je vanuit faillissement in de schuldsanering/wsnp?

Vanuit een faillissement kom je in de schuldsanering/wsnp terecht door een verzoek in te dienen bij de rechtbank. Het is verstandig om bij de zitting van je faillissement aanwezig te zijn en direct een verzoek te doen aan de rechter. De rechter bepaalt of je faillissement wordt omgezet naar een schuldsanering. 

Mocht het niet mogelijk zijn om bij de zitting aanwezig te zijn, dan moet je binnen enkele werkdagen het verzoek indienen. Houd er rekening mee dat ongeveer de helft van wnsp aanvragen wordt afgewezen en dat deze percentage per rechtbank verschilt.

De nieuwe WHOA wet biedt mogelijkheid om schuldenlast te herstructureren buiten faillissement om

Levensvatbare bedrijven raken nog te vaak failliet. Dit is zonde voor de economie, het ondernemersklimaat en heeft vaak grote gevolgen voor de ondernemer zelf. De nieuwe Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) die 1 januari 2021 ingaat zal uitkomst bieden.

De WHOA maakt het mogelijk om een akkoord te bereiken zonder instemming van alle schuldeisers. Schulden worden gereorganiseerd en het bedrijf kan door. Het is ook mogelijk om te stoppen met je bedrijf zonder failliet te worden verklaard. De kern van de WHOA is het conceptakkoord. Ga hiervoor in overleg met je schuldeisers en maak afspraken met ze die je in het conceptakkoord verwerkt. 

Wil je weten hoe je de WHOA kan inzetten en hoe je je moet voorbereiden? De Kamer van Koophandel heeft een overzicht gemaakt.


Er komt veel kijken bij een dreigend faillissement en we begrijpen dat het overweldigend kan zijn. Wij gaan graag met je in gesprek om te bespreken wat jouw volgende stap moet zijn. Plan een gratis telefonisch consult bij een vestiging in jouw buurt.

 

Tweede steunpakket voor ondernemers

Op 1 juni gaat het tweede noodsteunpakket voor ondernemers in. Het nieuwe pakket bestaat uit aanpassingen op bestaande regelingen en 1 nieuwe regeling. Het pakket sluit beter aan bij wat ondernemers de komende maanden nodig hebben. Zo komt er een tegemoetkoming voor vaste lasten van maximaal 20.000 euro voor mkb-bedrijven die aanzienlijk omzetverlies leiden door de coronacrisis. De NOW en de Tozo worden in aangepaste vorm verlengd. Op het KVK Coronaloket tref je onder meer een regelingencheck, veelgestelde vragen en ondernemersinitiatieven aan.

Over Rood is partner van het Coronaloket. Bij Over Rood helpen ondernemers elkaar problemen te voorkomen en op te lossen. Dus haal je (nog) niet genoeg uit je bedrijf, heb je financiële problemen, wil je een bedrijf starten of moet je er juist mee stoppen? Zet dan nu de eerste stap en neem contact op met de dichtsbijzijnde vestiging via de contactpagina’s van Over Rood.

Search
Generic filters